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SBISLサービサーズローンファンド 5号

ファンド概要

SBISLサービサーズローンファンドは、特定金銭債権の管理及び回収事業を遂行する事業者(サービサー)向けの貸付事業で運用するファンドです。本ファンドでは、毎月元本の一部が償還されます。

スキーム図 画像
ポイント1
シリーズ累計融資実行額約24億円
“SBISLサービサーズローンファンド1~4号”の累計融資実行額は約24億円です。
詳しい情報は”ファンドの実績”からご覧いただけます。
ポイント2
オーダーメード型ファンド唯一の毎月元本償還型シリーズ
“SBISLサービサーズローンファンド”シリーズでは、借手は元金均等払いにて返済するため、投資家のお客様は出資元本の一部を毎月受け取れます。例えば100万円を出資した場合、毎月約28,000円の元本償還があり、分配利息を含めると毎月約3万円の分配(※)を受け取れます。(詳しくは、分配例をご覧ください)
ポイント3
借手は業歴15年の実績
借手のサービサーは法務大臣の許可を受けた事業者で、業歴が15年あるだけでなく、直近1年では、約7億5,000万円の回収実績(※)があります。
この債権管理回収の事業を行うには、出資金5億円以上の株式会社であること取締役に弁護士が1名以上いること等の許可条件をクリアする必要があります。

(※)今後の利回りや分配を約束するものではありません。
予定年間利回り
7.0%
借手資金使途
特定金銭債権の購入資金その他運転資金
運用期間
約36ヶ月(2017年12月下旬~2020年12月末日)
募集期間
2017年12月5日 午前9:00 ~ 2017年12月19日 午後3:00
募集額
5億3,000万円
出資単位
1口 5万円
分配日
毎月15日(弊社休業日の場合は翌営業日)
担保
借手が保有する特定金銭債権に対して、質権を設定することを予定
  • 2017年12月下旬までに順次運用が開始される予定です。
  • ・すべての貸付実行後に準備が整い次第、2018年1月上旬頃に運用予定表の交付を予定しています。
    なお、貸付金の一部が期限前返済された場合でも、運用予定表は再交付していません。
  • ・借手は元金均等払いで返済を行うことが予定されているため、毎月お客様への出資金の償還が発生します。
    お客様への出資金の償還に伴い、運用額及び利息分配額も毎月変動しますので、あらかじめご了承ください。
  • ・借手の最終返済日は、2020年12月末日(弊社休業日の場合は翌営業日)を予定していますが、貸付先から期限前返済が発生し、運用期間が短縮される可能性があります。
    ★期限前返済については、よくある質問(借手の期限前返済は発生しますか?)をご確認ください。
  • ・借手の貸倒れ等によって、元本割れが生じ、最悪の場合には元本が0になる可能性があり、実際の運用利回りを確約するものではありません。
    なお、投資のリスクと手数料については、ページに記載する事項、投資の際に交付される各種書面を十分ご理解いただいたうえで、投資にあたっての最終判断はお客様ご自身でお願いいたします。
  • ・入金期限は、“出資申込日を含まず3営業日後”又は“募集締切日”いずれか早い日です。
    ★詳しくは、よくあるご質問(入金期限はいつですか?)をご確認ください。
  • ・出資申込の前に入金いただくことはできません。
  • ・出資金の入金後の返金はできません。
  • ・出資金の合計額が募集額に満たない場合には、出資金の合計額を借手に貸付けたうえで、別のファンドを組成し、借手にその不足する金額を追加で貸し付ける場合(追加貸付け)があります。
分配例 画像

上記の分配例記載内容は、あくまで予定であり、借り手の信用状況の変動その他の事情により、事前の予告なく変更となる場合があります。
当該変更につきましては、弊社は一切責任を負うものではございません。

上記分配利息額は、源泉税(20.42%)を控除した金額です。

借手の概要及び担保

★借手について

本ファンドの借手は、以下の借手1,2です。
借手1
債権管理回収業に関する特別措置法に基づき法務大臣から債権管理回収業の許可を受けた特定金銭債権の管理及び回収事業を遂行する事業者(以下「サービサー」といいます。)
借手2
サービサーのグループ会社


★担保について

貸付けに際して、借手が保有する特定金銭債権に質権を設定することを予定しています。


★保証について

貸付けに際して、借手相互間で連帯して保証することを予定しています。


ファンドの概要・手数料・リスクについて

よくある質問

ファンドの仕組みについて

入金期限はいつですか?

“出資申込日を含まず3営業日後”又は“募集締切日”いずれか早い日です。
マイページから出資申込後、入金期限までに出資金の入金が確認できなかった場合には、匿名組合契約は終了し、お申込みをキャンセルさせていただきます。(※)ただし土日祝日は、営業日として換算しません。

例A
月曜日に出資申込した場合 ⇒ 入金期限は木曜日の弊社営業時間内(※)
例B
水曜日に出資申込した場合 ⇒ 入金期限は翌週月曜日の弊社営業時間内(※)
入金期限例1
例C
木曜日が祝日で月曜日に出資申込した場合 ⇒ 入金期限は金曜日の弊社営業時間内(※)
入金期限例2
なお、出資申込の前に入金いただくことはできません。
弊社は預金業務を行っておりませんので、お客様からの金銭の出資は、“匿名組合契約に基づく出資金の送金”としてのみお受けしています。
出資をご希望される場合には、必ず出資の申込を先に行っていただき、その後で弊社指定の投資家用口座に送金くださいますようお願いいたします。

運用開始はいつからですか?

借手に対する貸付けを実行した日からです(ただし、借手に対する貸付金に利息が発生するのは、各貸付けをした日の翌日からです。)。
そのため、出資金を入金いただいても、入金日から、貸付実行日までは運用が開始されず、分配が受けられません。

※貸付実行日については公開していません。
2017年12月下旬までに順次運用が開始される予定です。
※すべての貸付実行後に準備が整い次第、運用予定表を交付します。(2018年1月上旬頃を予定)

管理手数料について教えてください。

管理手数料については、「ファンドの概要・手数料・リスクについて」及び契約締結前に交付される書面の記載をご確認ください。

借手に対してどのような審査を行うのですか?

貸金業法に則り、借手の信用力の審査を、営業者独自の基準に基づき行っています。

借手への貸付けは、どのような方法・条件で行われるのでしょうか?

弊社は、以下の2点を貸付の条件とすることを予定しています。

借手が保有する特定金銭債権のうち、弊社が質入れを求める債権に対する質権を設定すること
各貸付に係る債務について借手相互間で連帯して保証すること
なお返済の方式は、弊社と約定する予定の回数による元金均等払いとなります。

投資家からの出資金の合計額が募集額に満たない場合、貸付けは実行されないのでしょうか?

投資家の出資金が借手の借入希望額に不足している場合でも、借手が希望し、弊社が貸し付けることを決定した場合には、その時点における投資家の出資額を上限として貸付けが実行されます。
また、別のファンドを組成し、借手にその不足する金額を追加で貸し付ける場合(追加貸付け)があります。

借手が借入れを希望しない場合等には貸付けは実行されず、投資家の出資金は返金されます。

出資した金額は全て貸付実行されるのでしょうか?

弊社の判断により、予定していた貸付けを行わないことを決定した場合などにおいては、貸付実行をしないことがあります。

借手について

どのような事業を行っている者がこのファンドの借手になるのですか?

ファンドの借手は、以下の借手1,2です。

借手1
債権管理回収業に関する特別措置法に基づき法務大臣から債権管理回収業の許可を受けた特定金銭債権の管理及び回収事業を遂行する事業者(以下「サービサー」といいます。)
借手2
サービサーのグループ会社

借手の資金使途は何ですか?

借手による特定金銭債権の購入資金その他運転資金です。

借手の返済原資は何ですか?

借手の自己資金その他の資金(借手が保有し、又は取得することを予定している特定金銭債権の回収金も含まれます。)となります。

担保について

担保となるものは何ですか?

借手が保有する特定金銭債権のうち、弊社が質入れを求める債権(以下「本件特定金銭債権」といいます。)です。
なお、本件特定金銭債権は、債権及び当該債権の債務者の状況等に応じて、概要として次の4つに分類されます。

定期弁済債権
定期弁済債権とは、当該債権の債務者が、支払困難又は不可能となり、債権者と支払条件等の協議をした結果、現在では、協議された支払条件等に従って各回の支払期日に支払がなされている債権のことです。

連絡可能債権
連絡可能債権とは、毎回の支払期日に支払はなされていないが、電話又は郵便により連絡をすることができる債務者に係る債権のことです。

行方不明債権
行方不明債権とは、毎回の支払期日に支払がなされておらず、かつ、電話又は郵便によって連絡をすることもできない債務者に係る債権のことです。

請求不可債権
請求不可債権とは、破産債権、再生債権、弁護士介入債権、病気療養中の債務者に係る債権等であり、当該債務者に対し請求をすることができない債権のことです。

弊社は、本件特定金銭債権に質権を設定することを予定してはおりますが、①定期弁済債権を含め、その回収が確実になされることを保証するものではございません。

質権とは何ですか?

債権者が債権の担保として債務者から受け取り、債務者の返済がない場合は、その質物から優先弁済を受けることを内容とする担保物件です。
今回、弊社は、本件特定金銭債権に対し、質権(以下「本件質権」といいます。)を設定することで、その特定金銭債権の換価代金から、このファンドにより行われる貸付について優先弁済を受けることができるようになっています。本件質権には、動産及び債権の譲渡の対抗要件に関する民法の特例等に関する法律に基づく質権設定登記により、第三者対抗要件を取得することを予定しています。

特定金銭債権とは何ですか?

特定金銭債権とは、サービサー法第2条第1項に定義される債権です。具体的には、金融機関や貸金業者等が保有していた貸付債権等が含まれます。

連帯保証とは何ですか?

保証とは、主たる債務者が借入金等を返済できなくなった場合において、代わりに返済する義務を負うことをいいますが、連帯保証の場合には、通常の保証とは異なり、連帯保証人は、債権者に対して、

主たる債務者に借入金等の返済をするよう催告をすべきであることを請求すること(催告の抗弁)ができません。
主たる債務者に資力がある場合でも、まず主たる債務者の財産に執行をしなければならないと主張すること(検索の抗弁)もできません。
また、保証人が複数いる場合においても、連帯保証の場合には、債権者から返済を請求された連帯保証人は債権者に対して全額の債務を返済する義務を負うことになります。

借手の返済が滞った場合、どのような対応がとられるのでしょうか?

弊社は、借手からの返済が滞った場合、以下の対応等により、借入金等の回収を行うことを予定しています。

民法及び民事執行法に定める方法により本件特定金銭債権を回収し、又は担保権を実行してその換価代金を受領するほか、第三者(実行される本件質権に係る借手以外の借手等を含む。)に対し担保債権を譲渡してその譲渡代金を受領するなどの対応


連帯保証人から回収を行う対応
但し、上記①の対応につきましては、本件特定金銭債権は、譲り受けることができる者が限られ、かつ、現時点では、譲渡先となる者を選定していないことから、担保権を実行したとしても、購入希望者が現れない又は弊社が希望する金額で売却できない可能性があります。
なお、回収費用の多寡及び回収までの期間の長短にかかわらず、法定の手続によることも含めて、回収方法は、弊社の裁量に委ねられることになります。その他、借手において期限の利益を喪失した場合などにおいても、担保権を実行し、また連帯保証人から回収を行うことがありますが、弊社は、借手の信用力、その他の事由を総合的に判断して、その裁量により、これを猶予することがあります。

分配について

分配はいつから始まるのですか?

分配は、借手への貸付実行日(運用開始日)が当月の15日までの場合は翌月の15日(※)から、当月の16日以降月末までの場合は翌々月の15日(※)から、それぞれ開始される予定です。


借手が2017年12月25日に借入れを行った場合には、2018年1月31日(※)から利息の支払が始まりますので、2018年2月15日(※)から分配を実施することになります。

(※)弊社休業日の場合は翌営業日

また、借手は元金均等払いによる元金の返済を行いますので、毎月一定額の元本償還を実施することになります。

分配原資は何ですか?

分配原資は、主に毎月借手が弊社に対して支払う利息です。
また、借手は原則として、毎月均等に元金を支払うため、毎月の分配日に出資金の償還と利益の分配が行われる予定です。借手が期限前返済を行った場合には、最終返済日(貸付実行日から約36ヶ月後、2020年12月末日(弊社休業日の場合は翌営業日)を予定)よりも前に、出資金の償還と利益の分配が完了する場合があります。

借手の期限前返済は発生しますか?

借手の状況により、期限前返済が発生いたします。なお、期限前返済には下記の2種類があります。

一部元金の期限前返済
⇒残元金に基づくファンドの運用は継続され、残元金が完済されるまでは金額に応じた運用及び分配が継続されます。
残元金の一括期限前返済
⇒残元金が0円になるため、ファンドは解散となり以後の分配は実施されません。

その他

運用開始後に途中解約することはできますか?

任意の途中解約はできません。
ただし、弊社に匿名組合契約の規定に違反するなどの事由が生じた場合には、契約を解除することができる場合があります。
この詳細については、契約締結前交付書面等の記載をご参照ください。

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