SBISL不動産担保ローン事業者ファンド | SBIソーシャルレンディング

ファンド概要

月2回募集を行う常時募集型であり、「不動産を担保にローン事業を営む事業者（最大8社）」向けの貸付事業で運用するファンドです。
※2020年3月1日以降のファンド情報です。（2020年2月29日以前のファンド情報はこちら）

概要

投資対象	貸付事業営業者は、当ファンドからの貸付金について利息等の支払いを含む弁済を受け、得られた利益をお客様に分配し、元本相当額をお客様に償還することを予定しています。
名目利回り^（*）	2.5～5.0％ ※貸付金利4.0～6.5％（年間）から、管理手数料率1.5％（年間）を差し引いた、税引前の利回りです。 ※利回りは保証されているものではありません。
管理手数料率（年間）	1.5％
予定運用期間	約14カ月
募集期間	毎月2回募集【第1号】毎月1日～15日昼12:00 【第2号】毎月16日～末日昼12:00 ※15日と末日が弊社休業日（年末年始・土日祝日）の場合には前営業日
募集額	設定なし ※借手の資金需要によりロールオーバー（翌月の同種ファンドへの出資金の繰り越し）が発生する場合があります。
出資単位	1口1万円、最低1口以上
分配日	毎月15日 ※弊社休業日（年末年始・土日祝日）の場合には翌営業日
営業者	弊社（SBIソーシャルレンディング株式会社）
営業者の財務状況	2020年3月期（PDF）

（*）名目利回りとは、借手に提示した貸付金利（年間）から管理手数料率（年間）を差し引いた想定年間運用利回りであり、将来の運用成果を保証するものではありません。なお、実際の分配金の金額は、融資残高（分割弁済や繰上返済がある場合には減少します）・融資日数を勘案して計算されるため、ご出資いただいた金額に当該利回りを乗じた分配金の金額と異なる場合があります。
■借手の破たん等によって、元本割れが生じ、最悪の場合には元本が0円になる可能性があり、実際の運用利回りを確約するものではありません。なお、投資のリスクと手数料については、弊社Webサイトに記載する事項、契約締結前交付書面を十分ご理解いただいたうえで、投資にあたっての最終判断はお客様ご自身でお願いいたします。
■借手1～8社に貸付けを行います。募集期間終了後に各借手の資金需要に応じて貸付けを実行するため、お客様には貸付実行期間終了後に借手・貸付額・加重平均の名目利回り等を公開します。（ご出資が確定したお客様には、貸付実行期間終了後に、マイページの『メッセージ（受信トレイ）』に通知をお送りいたします。）
■貸付けされなかった資金^（*1）は、貸付実行期間最終日の翌日から募集を開始する同種のファンドにロールオーバー^（*2）します。
（*1）出資額が対象となる借手への貸付額を上回る場合や、借手がファンドからの借入れをキャンセルした場合等においては、出資金の全部又は一部につき貸付けされないことがあります。
（*2）ロールオーバーについては、よくあるご質問（ロールオーバーとは何ですか？）をご確認ください。
■弊社は、本ファンドを含む弊社が組成する複数のファンドから、借手に対して複数回の貸付けを実行し、又は実行することを予定しています。

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プロジェクト

貸付概要

借手資金使途	借手が行う不動産担保ローン事業における事業資金（借手の顧客に対する貸付金） ※借手の第三債務者（借手の貸付先）に対する貸付けに応じて、営業者から借手に個別貸付けを行います。
貸付額（予定）	借手（最大8社）の資金需要により毎回変動
貸付金利（年間）	4.0～6.5％
貸付実行日（予定）	【第1号】毎月16日～末日【第2号】毎月1日～15日 ※運用予定表の交付は貸付実行期間最終日の翌日を予定しています。（運用予定表の交付をもって運用の確定をお知らせいたします。） ※出資が確定したお客様には貸付実行期間最終日の翌日以降に貸付けの詳細を公開します。
最終返済日(予定)	貸付実行月の翌月から14カ月後の末日
返済原資（予定）	借手と第三債務者（借手の貸付先）間で締結された不動産担保ローンの金銭消費貸借契約に基づき支払われる利息及び元金
返済方式	期日一括
繰上返済	可能（全額又は一部） ※第三債務者から借手に対する返済が発生すると、借手は営業者に個別返済を行うことになるため、出資元本の一部早期償還が多く発生する見込みです。

担保・貸付上限額について

担保種類	【質権設定】借手が「第三債務者」に対して有する「抵当権によって担保された貸付債権」に質権を設定します。 ※これにより、弊社は担保不動産に対して抵当権を実行することができます。 ①不動産担保ローン事業者である借手は、第三債務者（借手の貸付先）へ不動産を担保（抵当権設定）に貸付けを行います。 ②弊社は①の貸付債権に対し、質権を設定します。
貸付上限額	貸付上限額は、以下の方法により算出します。
貸付上限額の算定方法	■担保不動産が更地等の場合公的価格指標や取引事例を基に、物件個別の要因を加味して算出した不動産価値×70％－先順位債権額（先順位がいる場合） ■担保不動産が収益物件の場合地代や家賃等の収益を基に、収益還元法で算出した不動産価値×70％－先順位債権額（先順位がいる場合）

貸付実行の例

■借手が「第三債務者」に対して有する貸付債権に対する質権の設定方法は、弊社と借手との間で質権設定にかかる契約を締結し、対抗要件を具備するために確定日付を取得した質権設定承諾書を「第三債務者」から受領のうえ、借手と第三債務者間の貸付契約に伴う契約書類一式を弊社が受領することで行います。また、借手が「第三債務者」に対して有する抵当権に対し、質権設定にかかる付記登記を行います。
■弊社は、原則借手からの返済が滞った時点で質権を実行するため、以後は直接第三債務者からの返済金を受領することで回収を行います。また、加えて第三債務者の返済が滞った場合、第三債務者に対して有する貸付債権を担保するために設定された抵当権を実行することで、担保不動産からの回収を行います。ただし、上記並びに費用の多寡及び回収までの期間の長短にかかわらず、法定の手続によることも含めて、回収方法は、弊社の裁量に委ねられることになります。その他、借手において期限の利益を喪失した場合等においても担保権を実行することがありますが、弊社は、借手の信用力、その他の事由を総合的に判断して、その裁量により、これを猶予することがあります。

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スケジュール

ファンドスケジュール

あくまで予定であり、借手の状況その他の事情により、事前の予告なく変更となる場合があります。

【ご注意事項】
■募集期間経過後のキャンセル（返金）はできません。
■借手に対する貸付金に利息が発生するのは、各貸付けをした日の翌日からです。
■運用予定表記載の内容は、あくまで交付時点における運用予定であり、変更となる可能性があります。なお、貸付金の一部が期限前返済された場合でも、運用予定表は再交付しておりません。
■出資金の償還又は利益の分配がある場合、お客様のご登録銀行口座に振り込まれます。
■借手は最終返済日に元金を一括払いで返済を行うことが予定されているため、お客様への出資金の償還は、原則として最終分配日を予定しています。ただし、借手から期限前返済が発生し、運用期間が短縮される可能性があります。詳しくは以下【期限前返済について】をご確認ください。
【期限前返済について】
借手の状況により、期限前返済が発生します。なお、期限前返済には下記の2種類があります。
■一部元金の期限前返済
　⇒残元金に基づくファンドの運用は継続され、残元金が完済されるまでは残元金に応じた運用及び分配が継続されます。
■残元金の一括期限前返済
　⇒残元金が0円になるため、ファンドは解散となり以後の分配は実施されません。

ロールオーバー

ファンドは月2回（約半月ごとに）組成されます。お客様の出資金が貸付けに充当されず余剰資金が発生した場合は、貸付実行期間最終日の翌日から募集を開始する同種のファンドにロールオーバーされます。
また、ロールオーバーされた資金は、弊社にてお客様からの出資金を受領した順に貸付けに充当されます。
※投資家のお客様には、貸付実行期間最終日の翌日に運用予定表の交付又はロールオーバーの通知を行います。

入金期限

ファンド		入金期限
第1号（毎月1日～15日^（*）昼12:00）	⇒	毎月15日^（*）午後4:00
第2号（毎月16日～末日^（*）昼12:00）	⇒	毎月末日^（*）午後4:00

（*）15日と末日が弊社休業日（年末年始・土日祝日）の場合には前営業日

【ご注意事項】
「振込入金」ご利用時の注意点について、以下の事項をご確認くださいますようお願いいたします。
■出資の際は、必ず出資申込手続きを先に行っていただき、その後、出資金の入金手続きをお願いいたします。（出資申込前に入金いただいた場合、ファンドの出資金として充当できず、返金いたします。）
■弊社は預金業務を行っていないため、お客様からの金銭の出資は、“匿名組合契約に基づく出資金の入金”としてのみ受付しており、出資申込前に金銭をお預かりすることはできません。
▼ご参考
・出資申込の流れ（Step2）／出資金の入金について（Step3）はこちら
・よくあるご質問（出資申込・出資金の入金・返金について）はこちら

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管理態勢・リスク

管理態勢

貸付審査態勢	各部門による審査を経て、取締役の合議により、貸付けを決定します。
審査手続き	借手から徴求した資料等に基づき、その財政状態等について精査し、資金使途を確認するとともに、貸付金債権等の回収可能性等について精査し、これらを総合的に勘案したうえで、貸付額、貸付期間、貸付金利を決定します。
債権管理態勢	貸付債権等の返済予定表に基づき、借手からの利息支払日における利息支払額、元金返済期日における元金返済額を管理します。また、貸し倒れの兆候を早期に発見すべく、借手に対する継続的なモニタリングを実施します。
債権回収方針	借手からの利払いの遅延等があった場合には、担保目的物の任意売却を含む借手との弁済交渉を開始し、貸付債権等の回収の長期化や、貸し倒れの兆候が認められる場合には、債権譲渡による回収や競売等による担保権の実行を検討します。
延滞時の回収プロセス	任意売却を含む弁済交渉及び債権譲渡、競売等の回収方針の決定については、各部門及び顧問弁護士による検討を経て、取締役の合議により、決定します。

投資のリスク

A	本匿名組合契約により投資家が取得する出資持分は、元本が保証されている商品ではなく、元本割れのリスクがあります。
B	上記出資持分は、中途解約はできず、また売却も困難であることなど、流動性が低い商品です。
C	本匿名組合契約は、営業者である弊社が借手を選定する権利を有しており、投資家が選定することはできません。
D	借手の破綻により、本匿名組合契約に基づく収益の分配や元本の償還がなされず、出資金額が毀損する恐れがあります。
E	借手の事情により、運用開始が遅延し、又は期限前弁済により早期償還がなされ、実質的な利回りが予定利回りを下回る場合があります。
F	営業者である弊社が支払不能に陥り、破産手続、民事再生手続、会社更生手続の開始決定がなされるなどした場合には、本匿名組合契約に基づく収益の分配や元本の償還がなされず、出資金額が毀損する恐れがあります。
G	法令又は税制等の変更により、営業者である弊社の業務等が制限され、又は投資家に分配される収益や償還される元金の額に悪影響を及ぼす恐れがあります。

ファンド固有のリスク

手数料・リスクについて（PDF）

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