ファンドとはどんな仕組みであるかの紹介と資産運用する方法を解説

ファンドは運用資金を集める仕組みの1つであり、資産運用のために利用される場合は投資ファンドや投資信託と呼ばれています。

投資ファンドは信託会社の専門家に運用を任せられるため、初心者向けの投資としても利用者が増えています。

この記事では、ファンドの基本的な仕組みや投資ファンドを資産運用として利用する方法などをまとめました。

資産運用するための投資の方法に悩んでいる人は、参考にしてください。

ファンドは投資家から資金を集めて運用後に利益を分配する仕組みを指す

ファンドは複数の投資家から資金を集めて運用した後、運用で得た利益を投資家に分配する仕組みを指す単語です。

ファンドには複数の種類があり、その中でも運用方法が資産運用である場合は投資信託と呼ばれます。

投資信託はファンドと混同される場合もありますが、正確にはファンドの1種です。

しかし、国内の証券会社や銀行における投資信託は、投資ファンドという単語で呼ぶところが多くあります。

投資ファンドの略称でファンドと表記されている場合は、投資信託を指しているものと考えましょう。

投資信託以外のファンドは国内では利用先が限られるため、ほかの意味でファンドの単語を見る機会は限られています。

ファンドは運用方法や運用方針によって種類が分かれる

ファンドの中でも代表的なものは、以下のとおりです。

ヘッジファンドは投資信託よりも運用の自由度が高く、より利益を追及する運用を基本としています。

ただし、ヘッジファンドは基本的に富裕層などの限られた人のみが出資できる私募投信として募集されます。

プライベートエクイティファンドも、国内ではサービスとして提供しているところが限られるファンドです。

ファンドは運用方針によっても、以下のように分けられます。

運用方針は会社ごとやプランによって決められているため、会社側と相談しながら自分に合うものを選びましょう。

投資ファンドは信託会社で口座開設してから投資先を選ぶ

投資ファンドの利用開始から換金までの流れは、以下のとおりです。

ファンドは購入した後でいつでも解約できますが、換金等の手続きや処理に時間がかかる場合があります。

一方で、ファンドにクローズド期間が設定されている場合、指定された期日までは解約できません。

基本的には運用期間が長期的になるほど、換金する際の金額を増やせます。

投資ファンドは少額で始められる点や専門家に任せられる点が初心者向けである

投資ファンドを利用する利点は、以下のとおりです。

多くの信託会社で1,000円前後から始められて、運用も専門家に任せられるため、初心者でも参加できる環境が整っています。

運用方針を指定できる場合は、リスクとリターンを考えながら、自分に適した資産運用が行えます。

一方で、投資ファンドで懸念される欠点は、以下のとおりです。

元本割れは投資したお金よりも運用後の利益が少なくなる状態であり、投資全般で発生するリスクがあります。

投資ファンドの場合は専門家が運用するため、比較的リスクは抑えられますが、それでも完全に防ぐのは難しいでしょう。

投資ファンドで出資した後は、一定期間は借り手側が運用して成果が出るまで待たなければいけません。

株式投資のように株のリアルタイム変動で利益は得られないため、短期間で利益を得たい人には不向きな方法です。

運用方針によってもそれぞれ欠点が生じるため、利点と照らし合わせて選ぶ必要があります。

投資ファンドに対応する信託会社を選ぶ際に比較する基準

投資ファンドを始めるために信託会社を利用する場合、会社選びの基準になるのは、以下のとおりです。

口座開設してからファンドを購入する仕組みは、どの信託会社でも大きく変わりません。

会社ごとに違いが出るのは、プランや相談環境、貯まるポイントなどのサービス面です。

ファンドは長期的に運用する傾向があるため、信託会社も長期利用を前提に、お得さを感じる会社を選んだほうが良いでしょう。

次の項目から主要な信託会社の基本項目や、サービスの特徴を紹介します。

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利用目的や運用期間などを明確化したほうが適切なファンドを選べる

ファンドはプランによって投資先を選ぶところから任せられますが、通常は投資先を決めた後、信託会社側に運用を任せます。

信託会社と相談してファンドを決める場合でも、最終的に決定権があるのは投資家自身です。

最終判断で適切なファンドを選ぶためには、利用目的や運用期間などを明確化して決めておくと良いでしょう。

ファンドを選ぶまでの考え方の例は、以下のとおりです。

利用目的を決めた後の項目は多少前後しても問題ありませんが、1つでも欠けると曖昧な状態でファンドを購入してしまいます。

ファンドのリスクとリターンの基準は投資家自身の性格や嗜好で判断する

ファンドにおけるリスクとリターンの比重は、定石や必勝法などは確立されていません。

使える資金や運用期間も重要ですが、リスクとリターンを判断する上では、投資家自身の性格や嗜好が大きく関わります。

投資における自分の考え方や好みがすぐに判断できない場合は、投資のリスクに対してどの程度許容できるかを考えましょう。

投資金額で一銭も損をしたくない場合は、リスク対策に比重を置きますが、どんな投資でもリスクの完全な対策は不可能です。

そんな中でもなるべくリスクを減らせるように、運用方針や信託会社ごとのプランを選んでください。

ある程度の損益が許容できる場合でも、毎月数万円程度は勉強代として支払えるなど、明確化できると基準が見えてきます。

将来への貯蓄を目的にした場合は長期的に資産運用するファンドが適している

運用期間の長さについて、利用目的ごとの目安は、以下のとおりです。

期間が長くなるほど分配金の値上がりが期待できますが、現金化できる機会は短期的、中期的のほうが多い傾向があります。

投資は老後資金のために始める人が多く、その場合は長期的な運用が適しています。

ファンドはクローズド期間がなければ途中解約ができる点から、途中で分配金をもらう目的で長期的な運用を始めるのも1つの手です。

短期で利益を得たい場合はファンドでは投資先が限られていて、株式のように投資してからすぐの利益を目指すのには向いていません。

それでも数ヶ月程度のファンドが見つかる場合もあるため、短期で資産を増やしたいときは公開中のファンドを隈なく探しましょう。

海外株式まで投資対象に含めると利益は高まるが為替相場の影響を受ける

投資地域について、海外株式は日本株式と比較すると、以下のような違いがあります。

国内のみの投資よりもリスクとリターンは大きいですが、投資においては海外まで対象にするのは珍しくありません。

初心者のうちはいきなり手を出すのは難しい場合もありますが、リターン重視の人は取り入れても良いでしょう。

海外株式は地域によって、以下の2種類に分類できます。

どちらを選ぶ場合も、購入する前に該当国や関連国における政治と経済情報の動きはよく確認してください。

該当国や世界規模で動きがあった場合、ファンドは一旦保留したほうが良い場合もあります。

ファンドは資産運用を考える上で欠かせない選択肢になる

ファンドの仕組みや投資ファンドについてまとめると、以下のとおりです。

信託会社の専門家に運用を任せられるため、投資の初心者でも資産運用を始められます。

最初に自分がファンドを利用する目的を明確化して、目的を達成できる運用方針や信託会社を選んでみてください。